数字化转型中的扫码支付趋势

几个月来，海云都没有注意到钱包里有多少钱，因为大部分付款都是通过手机扫描二维码完成的。

“我在公司吃早餐和午餐，晚上去超市，和朋友去咖啡厅……都可以扫码支付，除了直接打电子钱包。有时网购还得转账或转移。支付现金，大多数其他购买都是通过代码扫描，“Cau Giay（河内）一家媒体公司的员工 Hai Van 说。

范在一年多前开始养成这个习惯，当时 Covid-19 让她不敢持有现金。这种习惯甚至在她以前意想不到的地方也跟着她，比如骑摩托车出租车或买街头食品。“有一次我买了糯米，没找零，卖糯米的人给了我一个二维码让我扫描，”范说。从一个在街上总是背着一个装着钱包、卡片和手机的包的人，她的行李现在只剩下一半了。“比起忘记带钱包，我更担心手机没电了，”她开玩笑说。

Tam 是 Vinh Phuc 一家杂货店的老板，他也习惯于通过他的账户接收付款，而不是像以前那样只收现金。一年多来，他的店在最显眼的位置张贴了二维码。招牌上还印有“二维码收款”字样。

“村里的顾客经常手头没钱，不再去别的店赊账，逐渐有了去我店扫码的习惯，我不用担心数钱，或者找零钱退还……但只要看看数字”，谭先生说。仅仅一年多后，他店里几乎一半的交易量都是通过二维码渠道完成的。

Hai Van、The Tam 和他店里的顾客是过去一段时间从金融银行业数字化转型中受益的典型例子。

通过 VNPay、MoMo、Viettel Money 等电子钱包应用程序开始普及，QR 码随后直接集成到银行的应用程序中。去年年中，Napas 的 VietQR 解决方案诞生了，它简化了这个过程，允许链接系统中任何一家银行的用户只需扫描 QR 码就可以向另一家银行转账。

二维码以方块的形式显示，包含一个由小方块组成的矩阵，其中对字符串进行编码，例如计算机命令、网站地址……当用相应的应用程序扫描代码时，系统将解码并执行预设命令。例如，在支付过程中，汇款人需要选择目的地银行，输入正确的地址、金额和内容。多亏了二维码，这些操作被加密并封装在一个小方块码中。用户只需扫一扫，剩下的交给系统。一些系统还允许用户预先创建二维码。当他们到达付款点时，他们会提供代码供店主扫描并获得正确的付款金额。

由于此功能，QR 码在越南蓬勃发展，是数字化转型成果的明显例子之一。在从大城市到地方的许多商店，在电子商务平台上，用户可以遇到来自许多不同支付服务的一系列二维码。

在 8 月的银行业数字化转型活动中，支付部门 - 国家银行评估了大力发展的数字银行服务，特别是电子支付。今年前六个月，通过手机进行的交易数量和金额分别增长了 98.3% 和 84.3%，而二维码交易比 2021 年同期增长了 86% 和 127%。

“在越南，用户正在养成使用二维码的习惯。我看到偏远地区的少数民族也可以轻松使用这种支付方式。看到二维码解决方案在数字支付和数字化转型方面的巨大成效， ”越南数字经济发展研究所所长 Tran Quy 先生评论道。

据电信部-信息和通信部统计，越南拥有9350万智能手机用户，其中73.5%为成年人，专家认为二维码支付的发展潜力仍然很大。截至 7 月，越南拥有超过 8140 万移动互联网用户。这些是使用扫码支付的必要条件。

用户扫描二维码在河内的一家餐馆付款。照片：Luu Quy

二维码的不足

除了快速、方便、安全等优点外，扫描二维码支付也存在一些问题。

就The Tam而言，由于需要智能手机和银行账户链接，他表示这种方法不适用于没有账户的人，尤其是老人和儿童——一群常客。在他的杂货店。此外，只有当用户拥有智能手机和互联网连接时交易才方便，但并非所有像他所在地区这样的农村客户都具备这两个条件。由于对网络连接的依赖，店家多次遇到因网络断断续续导致支付错误的情况。“只是一笔错误的交易，我可能要审查整个交易并花费很多时间，”谭先生说。

据胡志明市上班族 Hoang Quynh 介绍，他曾经使用过 3-4 个具有二维码扫描功能的电子钱包服务。但是，在应用程序按照2020年的规定需要进行身份验证后，他只保留了一个应用程序。“有时商店会挂一堆代码，但它来自我不使用的服务，所以我无法支付。我希望有一个共同的平台，只需一个应用程序就可以扫描来自任何支付服务的二维码。任何，”奎恩说。

在安全方面，NCS Cyber​​security Technology技术总监Vu Ngoc Son先生表示，支付中的二维码只是一个转账地址，不存在信息泄露风险。不过，他表示，不排除不法分子可以在商店、公共场所的真实二维码之上覆盖伪造的二维码，或者发送包含伪造二维码的电子邮件。“如果不仔细核对地址，用户可能会误转到骗子的地址，”孙先生说。